Tag Archives: doradca kredytowy
Jak kupić mieszkanie na kredyt sprawnie i bezpiecznie?
Jak kupić mieszkanie na kredyt, aby transakcja była bezpieczna i sprawna? Oto 5 kwestii, o których trzeba pamiętać, aby nie tracić nerwów i pieniędzy.
#1 Potwierdzona zdolność kredytowa
Jednym z najczęstszych błędów kupujących nieruchomość na kredyt to nierzetelnie zweryfikowana zdolność kredytowa. Najczęściej wygląda to tak. Zainteresowany kredytem idzie do swojego banku, podaje doradcy hipotecznemu dane dotyczące dochodów i uzyskuje odpowiedź, że jest ok.
Moim zdaniem, zdolność kredytową możemy uznać za potwierdzoną, jeżeli:
- Dane dotyczące dochodów zweryfikowane są z dokumentami, między innymi: rocznym rozliczeniem PIT, historią transakcji z konta, umowami o pracę, książką przychodów i rozchodów w przypadku działalności gospodarczej
- Potwierdzona jest pozytywna ocena kredytowa w BIK
- Sprawdzony jest pozytywny systemowy scoring bankowy.
Wszystkie te elementy wpływają na decyzję o przyznaniu kredytu we wnioskowanej wysokości. Warto potwierdzić zdolność kredytową w kilku bankach, aby nie okazało się, że oczekiwana oferta dostępna jest tylko w jednym banku. Nieoceniona okaże się tu pomoc rzetelnego eksperta kredytowego.
Co to jest scoring kredytowy i dlaczego będzie miał jeszcze większe znaczenie?
Pani Justyna znalazła idealny dla siebie dom i potrzebowała na jego zakup kredytu hipotecznego w wysokości 400 tys. Prowadzi dobrze prosperującą firmę i osiąga dochody, które spokojnie wystarczą na utrzymanie jej i rodziny oraz spłatę rat. Pani Justyna jest po rozwodzie i wychowuje dwójkę dzieci. Na zakup wymarzonego domu 1/4 kwoty mogła przeznaczyć ze środków własnych. Jednak bank zaoferował jej kwotę dużo niższą, bo tylko 250 tyś. Powód – słaby scoring kredytowy.
Podobna sytuacja spotkała pana Roberta. Singiel w wieku 27 lat, potrzebował kredytu w kwocie 500 tyś. na zakup mieszkania. Dysponował co prawda tylko minimalnym 10% wkładem własnym, jednak zdolność kredytowa wyliczona z jego dochodów pozwalała na kredyt w wysokości nawet do 1 mln zł. Pan Robert, pomimo młodego wieku, prowadził firmę osiągającą wysokie i stabilne zyski. Miał jednak sporo niewielkich zobowiązań kredytowych, typu zakupy na raty, karty kredytowe, otwarte limity w kontach, poręczenia. Raty regulował na bieżąco i nie obciążały one zbytnio jego dochodu. Bank jednak odmówił udzielenia kredytu. Powód – niski scoring kredytowy.
Dlaczego warto współpracować z ekspertem kredytowym?
Jeżeli planujesz kupno mieszkania, budowę domu, rozwój swojej działalności gospodarczej i będziesz korzystał z kredytu, sprawdzony ekspert kredytowy wyjaśni Ci cały proces krok po kroku. Zacznij zatem od umówienia się na spotkanie z ekspertem kredytowym.
W czym może Ci pomóc ekspert kredytowy?
-
Rzetelne przygotowanie do kredytu
Przed wydaniem decyzji kredytowej bank analizuje aktualną sytuację kredytobiorcy, jak również wydarzenia z przeszłości. Bank zapyta o historię zatrudnienia, wpływów na konto oraz historię kredytową z BIK. Na tej podstawie analityk bankowy ocenia, czy kredytobiorca będzie w przyszłości rzetelnie spłacał zaciągnięte zobowiązanie. Doradca kredytowy przyjrzy się Twojej aktualnej sytuacji, zweryfikuje staż pracy i historię wynagrodzeń i zapyta o najbliższe plany zawodowe. Na tej podstawie udzieli informacji, czy są szanse na kredyt już teraz, czy ewentualnie za jakiś czas.
-
Aktualne informacje o ważnych zmianach i wydarzeniach
Rzetelny specjalista od kredytów już od pierwszego spotkania będzie „trzymał rękę na pulsie”. Od razu poinformuje Ciebie o planowanych zmianach przypisów, które mogą mieć wpływ na planowaną inwestycję. W 2017 roku takim wydarzeniem było wprowadzenie nowych przepisów ustawy rolnej, które zmieniły sposób kwalifikowania działek jako rolne. Praktycznie uniemożliwiło to zapisanie hipotek na takich działkach i przez to możliwość udzielenia kredytu. Nowe przepisy spowodowały spore zamieszanie w kredytach hipotecznych, zwłaszcza tych na budowę domów. Ludzie tracili nerwy i pieniądze. Kolejnym stresującym momentem był początek 2018 roku, gdy wyczerpywał się limit środków programu Mieszkanie dla Młodych. Wiele osób, niestety nie zdążyło złożyć wniosku o dopłatę i zakup mieszkania stanął pod znakiem zapytanie. Wprowadzany aktualnie nowy program mieszkaniowy dla młodych Bezpieczny Kredyt 2% również wzbudza duże zainteresowanie. Pojawia się dużo pytań i niepewności, dlatego warto w tym czasie być pod opieką dobrego eksperta kredytowego.
Umowa kredytowa – jak ją czytać ze zrozumieniem?
Jak przebrnąć przez umowę kredytową i nie zasnąć? Które zapisy są najistotniejsze? Nawet jeśli nic nie jest zapisane drobnym druczkiem tylko wytłuszczoną czcionką 14. lektura umowy kredytowej nie jest łatwa. Dlatego najlepszym rozwiązaniem jest przeczytanie umowy punkt po punkcie razem z doradcą kredytowym. Dobry doradca przełoży tekst umowy na język zrozumiały dla każdego i wyjaśni jak poszczególne zapisy działają w praktyce. Poniżej przekażę kilka wskazówek na co szczególnie zwrócić uwagę na przykładzie umowy o kredyt hipoteczny.
Po pierwsze, sprawdź swoje dane osobowe.
W imieniu, nazwisku, numerze PESEL, adresie nie powinno być błędów, bo może to wstrzymać wypłatę kredytu.
Koniecznie zwróć uwagę na najważniejsze parametry kredytu. Najczęściej zawarte są na początku umowy, często w formie tabeli. Sprawdź całkowitą kwotę udzielonego kredytu. Do kredytu przeznaczonej na sfinansowanie zakupu bądź budowy nieruchomości może być doliczona kwota prowizji albo ubezpieczenia. Sprawdź na jaki czas bank udziela kredytu. Okres kredytowania zapisany jest jako ilość miesięcy albo też data spłaty ostatniej raty.